Финансовые системы, включая криптовалютные, работают по принципу проверки своих клиентов. Это делается для того, чтобы исключить мошенническую деятельность и отмывание денег. AML-проверка онлайн бесплатно поможет вам соответствовать всем правилам. АМЛ-политика направлена на то, чтобы находить пользователей, которые пытаются отмыть средства, полученные незаконным способом. Благодаря этому удается бороться с финансированием терроризма и создания оружия массового уничтожения. В полную проверку входит идентификация, хранение и обмен данными о пользователях, их заработке, транзакциях между организациями и ведомствами.
KYC и AML в криптовалюте: различия
Процедура KYC – это процесс проверки личности клиента и оценки рисков. При этом АМЛ подразумевает набор методов по противодействию отмыванию средств, которые созданы для защиты от финансовых преступлений, для их выявления и уведомлениях о них соответствующим органам. Но есть ряд финансовых организаций, которые не могут полностью следовать одному и сразу двум правилам, полагая, что они взаимозаменяемы.
KYC-верификация является одной из мер, которую важно соблюдать, чтобы следовать всем правилам AML. Если отказаться от проверки KYC, то это воспринимается как повод для уголовного преследования, даже если в остальных моментах организация функционирует законно и честно. АМЛ представляет собой процесс соответствия, который построен на исследовании данных о клиентах, что позволяет отвечать требованиям FATF. KYC и AML – взаимосвязаны. Документ KYC является одним из источников сведений о компании и содержит качественную и количественную оценку.
AML (Anti-Money Laundering): зачем это нужно на крипторынке?
Всю значимость АМЛ можно понять из нескольких моментов.
- Противодействие легализации прибыли от мошеннической деятельности.
Транзакции с цифровыми монетами проходят анонимно, что и является привлекательным аспектом для преступников, которые стремятся отмыть свои деньги от торговли оружием, наркотиками, людьми. Грамотно продуманная АМЛ-политика помогает мониторить и останавливать подобные транзакции.
- Борьба с финансированием терроризма.
Сейчас практически всех участников рынка интересуют даты халвинга Биткоина, поскольку после этого события может возрасти стоимость главной монет рынка. И именно BTC часто привлекает внимание мошенников, так как это наиболее востребованная криптовалюта. С помощью AML-мер удается блокировать финансовый поток в крипте для подобных целей.
- Регулирование.
Регулятивная схема для цифровых активов все еще не до конца продуманная, хотя есть страны, которые предлагают собственные правила. AML-проверка является одним из элементов регулирования, что позволяет контролировать и отслеживать транзакции, соблюдая правила.
Что такое уровень риска?
Противодействие отмыванию денег предусматривают процедуру заморозки счетов клиентов, которые заподозрены в преступной деятельности. Чтобы понимать, насколько «чистая» криптовалюта на вашем кошельке, можно самостоятельно проверять ее на специальных сервисах. АМЛ-платформы работают таким образом, что они собирают сведения об адресах и заносят их в свои базы данных. В ходе проверки криптокошелька рассчитывается процент активов, который пришел из опасных источников. На базе этого и определяется уровень риска.
Под уровнем риска понимают соотношение крипты из разных источников. Если подозрительных меток немного, то адресу причисляется низкий уровень риска. Такие кошельки не блокируются. Но если большая часть монет поступила на адрес из подозрительного источника, то и кошелек становится подозрительным.
- Если уровень риска при AML-проверке превышает 70%, то криптобиржа может заморозить ваш счет и запросить доказательства происхождения активов. Регулярно проверяя свои монеты, вы сможете исключить конфискацию денег в будущем, если вы случайно приобретете скомпрометированную криптовалюту.
- При уровне риска свыше 90% биржи и прочие платформы моментально блокируют транзакции.
Заморозка высокорисковых монет – это одна из рекомендаций FATF – Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.